微大衆、ネット商人はネットバンクのモデルになりますか？

1月28日アリ金服副総裁の兪勝法氏は、メディアの取材に対し、アリネット企業と述べた。

今年3月に監督部門に検収報告を提出し、今年5月から6月まで営業を開始する予定です。

浙江のネット商人の焦りがないことと比べて、テンセントの微大衆の進度はとても効率があることに見えます。

昨年12月12日に銀監会の開業許可を得て、16日に工商登録を完成して、28日に正式にオンラインして、今年1月4日に国務院の李克強首相の目撃証言のもとで第1筆の貸付け業務を完成して、18日に試験営業を始めます。

これまで穏健で有名な騰訊が今回は先手を取っています。馬さんは首を長くしています。インターネット金融の中で銀行のこの重要な突撃に迅速に位置します。

マイクロバンクは前にいます。

主導的なネットバンクは後になります。

浙江ネット商業銀行は自分のペースで整然と歩いています。

ネットバンクとマイクロバンクは去年建設計画を承認された初めての民営銀行です。BATの背景がもっと注目されています。

双方の強い業務から見れば、アリの金融遺伝子は明らかにテンセントより多く、植根も深いです。

そのため、テンセントは朝早く起きましたが、必ずインターネットバンキングのボスになれるかどうかは、アリさんが浙江ネットビジネスでどれだけ力を入れているかを見なければなりません。

しかし、インターネット金融分野では、ネットバンクはどのような特徴を持っていますか？

インターネットバンキングとは？

銀行とは、現代のデジタル通信、インターネット、モバイル通信などのネットワーク技術を利用して、クラウドコンピューティング、ビッグデータなどの方法でオンラインでお客様に預金、ローン、決済、為替転、電子チケット証、電子クレジット、口座管理、通貨交換、P 2 P金融、投資資産管理、金融情報などのあらゆる方向にシームレスで迅速で、安全で効率的なインターネット金融サービス機構を提供します。

ネットバンクとは、金融機関がネットワーク技術、通信技術及び先進的な管理技術を利用して、インターネットをプラットフォームとして、オンラインで公衆のために決算、クレジットサービスを行う金融機関または仮想サイトのことです。

アメリカの最も有名なネットバンクの評価サイトGomez——銀行は少なくとも以下の5つの業務の中の1つを提供してネットバンクと称することができます：ネットの小切手のアカウント、ネット上の小切手の異郷の決算、ネット上の貨幣のデータの伝送、ネット上のインタラクティブサービスとネット上の個人の信用。

インターネットバンキングは何も新鮮なものではありません。実は二十年前にアメリカに世界初のインターネットバンキングが現れました。1994年4月にアメリカの3つの銀行がインターネットでアメリカ第一国連銀行を創設しました。アメリカ連邦銀行管理機構に承認されました。インターネットで銀行の金融サービスを提供する最初の銀行です。

フロント業務はインターネットで行い、バックグラウンド処理は一つの場所に集中して行う。

1996年の初め、アメリカ第一国連銀行は全面的にインターネット上で正式に営業し、銀行金融サービスを展開しています。ユーザーは電子式で小切手と支払明細書を発行できます。インターネットで現在の為替レートなどの情報を知ることができます。

銀行はNewark銀行とフィラデルフィアFirst_Fidelity銀行の合併を完了した後、アメリカ第六位の銀行になります。

1998年、カナダ・ロイヤル銀行（Royal Bank of Canada）は2千万ドルで安全第一ネットバンク（SFNB）を技術部門以外のすべての部分を買収しました。この時、ネットバンクの顧客口座は1万個で、その預金残高は1997年に4億ドルを超えました。

名前をRBC(※)Centuraに変えました。

インターネット銀行の概念は新興のものではないことが分かります。インターネット金融、金融インターネットは従来から私達と密接な関係にあります。実は国際国内の伝統的な銀行はすでにIT技術を広く利用しています。

インターネット銀行と伝統銀行の長所と短所の対比分析表：

長所短所その他説明

インターネット銀行1.支店は不要で、全世界にサービスを提供し、業務は完全にネットで展開しています。

2.すべての操作はオンラインで完成し、家から出られなくなり、流れが簡単で、サービスが便利で、高速で、高効率で、信頼できます。本当の7*24時間サービスはいつまでも中断しません。

3.大幅に人件費を節約し、物理的な拠点の建設などの投入を避けました。

4.お客様の体験を中心に、共有、透明、開放、全世界の相互接続。

1.資金運営ルートが少ない；

2.業務の発展は完全にネットワークに依存する。

3.お客様と十分な交流ができなく、

4.銀行の監督管理に大きな困難をもたらす。

流通通貨は電子マネーを中心とし、金融サービスは仮想化され、銀行ネットワークは物理ネットワークから仮想デジタルネットワークに移行する。

伝統的な銀行の商業銀行の優位は資本、卸売りの顧客資源、信用と風のコントロール能力にあります。

列に並ぶ時間が長く、業務の流れが煩雑で、小微企業のローンが難しいです。

伝統的な貨幣形式は現金と小切手を主とする。

本当の意味でのインターネット銀行は存在しないと主張しています。インターネット企業は金融分野に進出し、インターネットで金融業界を変えています。馬雲さんが言っているように、「将来の金融には2つの大きなチャンスがあります。一つは金融インターネット、金融業界はインターネットに向かいます。二つはインターネット金融、純粋な素人の指導者です。実は多くの業界の革新は素人が始めたものです。金融業界も攪拌者が必要です。素人が変革します。」

このように、外来者としてのテンセント、アリ両大手がインターネットバンクに進出することは、どのような驚きをもたらすことができますか？

ネットバンクモード、微大衆？ネットビジネス？

ネットバンクはどのように発展していくのか、どのようなモデルが現れますか？テンセント系のミニチュアモデルですか？それともアリ系のネットビジネスモデルですか？

テンセントが設立した合弁企業のマイクロ大衆銀行は、パイロット計画に基づいて業務を展開する民営銀行としては初めてとなり、マイクロホームページによると、この銀行のslogan_は「科学技術、普恵、接続」であり、主に買い物、旅行などの個人消費金融サービスをユーザーに提供するという。

報道によると、深センの前海微衆銀行の持分構造は、騰訊_30%で、両深センの伝統業界大手の百業源と立業はそれぞれ20%を占め、残りの7人の株主は合計で30%を占めている。

Slogan_の中の「接続」とマイクロホームページのスローガン「予約したいなら予約します」から、WeChatと社交関係は前海微衆銀行が将来業務を展開する重要なプラットフォームと資源であることが分かります。

マイクロバンクの重要な挑戦は預金誘致にある。

マイクロバンクは実体枝機構を設立しませんが、伝統銀行は支店を通じて資金を吸収します。

しかし、アリババとテンセントは彼らがネット上で資金を投入する能力を持っていることを証明しました。また、ウェブサイトとモバイルアプリを通じて販売される預金類の通貨市場ファンドです。

両社ともモバイル決済サービスを持っており、ユーザーは自分の口座に資金を預けることができます。

インターネットモードはお客様のサービスを簡単にすることができます。伝統的な銀行業界では、簡単な為替交換取引でも、通常は長い手続きが必要です。

最も重要なのは、それはそんなに多くの風呂敷を持っていません。今から見れば、いくつかの営業拠点、そして膨大な固定資産があります。

インターネット融資は、小微企業の融資需要に対して、「短、小、周波数、急」の特徴として、プロセス及び製品を設計し、よりよく融資サポートを提供し、商業銀行の小微企業の信用分野の市場シェアを占めます。

伝統的な融資方式に比べて、インターネット時代の需給双方は直接に連絡と取引ができます。どんな仲介が必要でなければ完成できます。情報はほぼ完全に対称で、取引コストが下がります。

マイクロ大衆のインターネット銀行のモデルは以上の点だけではなく、その深く持っているテンセントの遺伝子を見るべきです。その企業名からもわかるように、微者微小、微细、大勢の人、大勢の人、騰訊は千何万人ものユーザーを利用して、倫比のない社交性と繋がっています。2014年末までに、11億登録ユーザーを擁し、5億人近くのWeChatをアクティブにしています。2014年第5四半期の収益はすでに第1位になりました。（113億）他の順にソーシャルネットワーク収入（QQ会員費など）は47億元、ネット広告は24億元、電子商取引は5億元近く、純利益は65億元近くあります。

これらはほとんどPC端末とQQ応用業務からの収入です。

この財務報告によると、テンセントは依然としてインターネット企業の収益モデルを突破できない三大魔法の呪いであり、その収益モデルは依然として広告、会員、ゲームの三大主体であり、その収益率は依然として広告とゲームの占める割合が80%に達しており、その収益方式は依然として無料を先導し、付加価値サービスは後延の伝統的な方式を突き破ることができない。

マイクロ大衆のインターネット銀行はテンセントがこの三つの魔法の絶跡を突破して、自身の巨大なユーザーを十分に利用して、長年蓄積した大きなデータを利用して、社交性を利用して創立した信用評価システムを利用して、各種のシーン式の支払いのプラットフォームを利用して、テンセントが多くのインターネット金融企業の中から抜きん出たのです。

これはニュースのインターネットの金融で、インターネットのモードの上の異なっていることで、根本的にテンセントの独特な企業の文化、創始チーム、馬の兄の個人の指導の風格はすべてそのインターネットの銀行の領域で独自の派になることを決定しました。

オンラインのオンラインビジネス銀行のプラットフォームの属性はアリが強調しています。アリは電子ビジネスの分野での絶対的な覇者の地位を十分に利用しています。近年のレイアウトは二次元コードで支払い、ゴマ信用、アリ小ローン、恒生電子、残高宝、娯楽宝などの各種の金融金融金融金融金融市場の状態を利用して、プラットフォーム型のグリッド化を形成しています。。

私はずっといかなる企業にも独自の遺伝子があると思っています。その発展の過程、成長の経験、試練を経て、創始者の性格、ひいては起業家の環境、都市、気候にも密接な関係があります。

今日はアリさんはインターネット銀行の位置付けでネットビジネスを選択しました。天下には難しいビジネスがないので、いつか天下に転じることができない帳簿になるかもしれません。

しかし、アリ自身のプラットフォームの属性も発展を制限しています。ネットバンクには淘宝商城のような「事件」が現れないようにしたいです。また、最近のアリーと工商総局の間で起こった「意外」のようにしないでください。

微大衆銀行のモデルであろうと、ネットバンクのモデルであろうと、そのどれも大きな欠陥があります。